一、背景年11月5日,中国保险行业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(年修订版)》。明年1月31日起,原有25种重疾定义会调整。许多客户在最近一直讨论和询问:“我是现在买合适?还是等新重疾规范发布后再买新产品合适呢?”其实,针对不同的个例情况,旧版和新版各有各的好。11月17日,针对市场和客户反馈的情况,平安推出了「择优赔付」的服务*策。若我挨个发语音、文字和链接、图片等,怕信息有不对等,就将要说的信息整合成一篇图文,分享给应该和需要看到、了解的朋友。二、核心信息年2月1日起,平安的重疾条款会更新成「年修订版」,从现在到1月31日前的40天,属于新旧过渡期,平安推出了「择优赔付」的服务承诺:在年1月31日前,配置平安重疾险产品的客户,后续若发生理赔,从客户利益出发,若按照旧版重疾条款赔付更优,就按照旧版标准赔付;若按照新版重疾条款赔付更优,就按照新版标准赔付。三、给身边朋友同学的建议1、如果是计划给自己或家人配置重疾保障的,在年1月31日前买定离手,性价比最优,因为后续理赔可占尽新旧重疾定义优势。2、年龄,是一个变量,年龄越大,相同的保障方案,价格更高。3、身体健康状况,是一个变量,现在可以轻松给自己或家人配置重疾保障,当身体健康发生问题的时候,就不是那么轻巧的事情了。30岁左右的朋友,身体没有点问题,好像都是稀奇的事情;身体健康良好,保险公司会标准体承保;身体有些健康问题,保险公司的核保反馈可能是:安排体检,视结果确定是延期承保、加费承保、特定疾病的除外责任、直接拒保等,都有可能。4、整体社会利率下行,金融大佬说:“会尽量避免很快的进入负利率社会”的意思是,未来零利率和负利率会来的,只是时间问题。利率下行时代,获取同等保障,保费是会更贵的。一份商业保险合同,可能伴随终身。大环境中利率走低,意味着未来保险公司会给付客户的现值高,同时保险公司的保费收益变低,那么对应的保费自然要高一些才合理。世界都是在降息周期中,利率走低的背景下,商业保险产品的预定利率也会随之降低,那么保单的现金价值(退保金或保单价值)也会随之降低;换言之,获得同等价值保障,需要付出的保费更高。四、平安人寿在年11月17日推送了官方的服务承诺和案例说明
版标准定义对客户更优,就按照版来赔付;
版标准定义对客户有优,就按照版来赔付;
注:着重看定义和名称变更的病种
五、版重疾定义新规的变化之处
1、病种数量增加
新版的重疾定义将原有的25种重疾扩展为28种重疾和3种轻疾,显然,理赔覆盖面比原来更广泛。其中,新增的3种重疾分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病以及严重溃疡性结肠炎。
此外,重疾新定义中将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种疾病,按严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级,还将轻度疾病的保额比例上限设定为30%。
2、赔付条件更合理
重疾新定义扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围,放宽了部分定义条目的赔付条件。
比如“心脏瓣膜手术”,旧版规范要求必须实施开胸手术才能获得理赔,但新版只规定切开心脏即可,这意味着实施胸腔镜手术也可获得赔付。
冠状动脉搭桥术也是这个道理,之前要求必须实施开胸手术,但新版规范只要求切开心包,即实施胸腔镜手术即可获赔。
又比如“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这项,按照原来的规定,保障范围只有肾、肝、心、肺移植,以及异体造血干细胞移植,在此基础上,新版重疾定义增加了小肠移植、“自体”干细胞移植等。
3、简化说明比较图
若还有疑问,可以给我留言询问,我再具体解答。
我是卢娜,平安的一名代理人,入行即将满一年。
欢迎身边的客户、同学、朋友给我介绍客户线索哈。
这里,先行谢谢啦。
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