正式落地看到重疾险新规的影响,我承认我 [复制链接]

年11月5日，酝酿了大半年的重疾险新定义正式落地。

重疾新定义落地之后，对大家有好有坏。如下表：

??????有利影响

一：规范轻症定义

新规规定了3种轻症的定义：

1、轻度恶性肿瘤

2、较轻急性心肌梗死

3、轻度脑中风后遗症

目前市场上动辄看到几十种轻症，但具体的疾病描述、理赔定义都由各家保险公司自定。监管强势入场后，对轻症的定义有了明确规范，利于市场透明。

二：新增必保重疾

相比旧版重疾定义，新规在25种重疾基础上增加了三个病种，如下：

1、严重慢性呼吸功能衰竭

2、严重克罗恩病

3、严重溃疡性结肠炎

目前市面上大部分重疾险都包含这几个病种，因此不算显著利好，只是把市场上已有的法规化了。

三：杜绝病种重叠

新规规定，“同一产品里不能有保障范围高度重叠的疾病”。

当前有些公司只是把疾病拆分又拆分，噱头大于实用。按照新规，鼓励保险公司在更有价值的方向上做研发，对消费者是利好。

四：理赔更加规范

比如：1、主动脉手术，由“开胸或开腹”规范为“开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）”；

2、重大器官移植术，增加了小肠的异体移植手术；

3、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术，由“开胸”规范为“切开心包”。

???????不利影响

一：原位癌不赔了！

重疾新定义，“原位癌”和“交界性肿瘤”都被踢出了“恶性肿瘤——轻度”。

二：有些甲状腺癌不算重疾了！

定义调整之后，把一部分重疾降级，最明显的就是甲状腺癌。以前甲状腺癌算重疾，按照重疾的赔付比例赔钱。

定义调整之后，“TNM分期为Ⅰ期”按轻症赔。更严重的才能按重疾赔。

甲状腺癌在目前的产品中，都是按照重疾来赔，最少赔%的保额。新规执行后，最多只赔30%的保额，买50万保额少赔35万。这算是实实在在的大利空！

三：新增3种轻症最多赔30%

新增的3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，最多只赔保额的30%。

而如今主流的产品，轻症一般都能累计40%-50%的赔付，有的甚至能赔到60%。

这算是损失了客户的轻症保障。

????

??????建议提前配置重疾险

对于家庭而言，保险产品可以在疾病来临时稳住家庭根基，分担经济压力，最大限度拯救家庭。因此，重疾险的配置必不可少。在重疾定义调整之前买的重疾险，不会有影响，合同里怎么约定就怎么赔。

对有意配置重疾险的朋友，建议：

1、早买早安心

按现在的定义买重疾，毕竟甲状腺癌还在重疾中，轻中症的赔付比例高。单从定义来看，现在买至少不吃亏。

2、怕错过“好产品”，可以分批买

比如现在先买20万或50万，然后新产品出了再加保额。

总的来说，新版的恶性肿瘤的理赔门槛变严格，建议赶紧入手。